2017.04.29 ライフスタイル

「NISA」と「個人型確定拠出年金」どちらがあなたに合っているか比較します

投資を始めようと思ったら、NISA（ニーサ/少額投資非課税制度）と個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）を活用すれば税制面で有利です。ただ、投資初心者にとって、両方スタートするのは難しい……。どちらを最初に選ぶべきか、比較してみましょう。

■NISAと個人型確定拠出年金の共通点

資産運用を始めたいと考えている人は、国が定めたおトクな制度を活用してはいかがでしょうか。税制上の制度として、NISAと個人型確定拠出年金があります。これら２つの共通点は、税制を活用して、お得に資産運用ができるということ。

どちらの制度にも運用先に投資信託が含まれているため、資産運用を始めたいと考えている人は活用したい制度です。

もちろん、両方の制度は併用して使うこともできます。ですが、投資初心者にとって同時にスタートするのはハードルが高いですよね。まずは、自分の投資目的に合った制度からスタートすることで、違和感なく始めることができます。

NISAは「年間120万円までの投資額に対して利益や分配金等が非課税」という特徴があります。個人型確定拠出年金は「自分で年金を準備するためのお助け制度。年金として積立てた金額は全て所得控除の対象、運用益も非課税」という特徴がある制度です。

詳しい内容は、下のコラムでもお伝えしているので参考にしてみてくださいね。

投資に役立つ「NISA」の基本、簡単に解説します

https://p-dress.jp/articles/3496

投資について調べていると目にする「NISA（ニーサ）」。よく見かけるけど、そもそもNISAって何？　私には関係ある？　と思っている方へ。NISAの基礎知識を解説します。

個人型確定拠出年金は節税にも◎「控除」の仕組みを知っておこう

https://p-dress.jp/articles/3541

個人型確定拠出年金（イデコ／iDeCo）は３つの控除を受けることができますが、注目したいのは２つの控除。税金面でおトクな制度になっています。DRESS世代で年金の準備をしたいと考えている人、資産運用を効率良くしたい人は、個人型確定拠出年金を活用してみませんか。

■私にぴったりなのはどちらの制度？

NISA派

増やすことを何よりも重視するならNISA。購入時期や売却時期が限定されず、相場に合わせて自分で判断したい人、気軽に投資を始めたい！　楽しみたい！　そんな人におすすめ。NISAのよさは、自由度が高いこと。いつでもやめることができる流動性の高さが特徴です。

個人型確定拠出年金　派

投資の目的は、老後資金の準備。税制の恩恵をたっぷり享受したい人。毎年、所得控除を受けながら節税効果を実感。将来に向けて、じっくり、コツコツ準備をしたい人におすすめ。
解約しないことを前提に、将来に向けてお金を増やしていくことに適しています。

■５つの特徴を比較します

NISAと個人型確定拠出年金の５つの特徴を比較していきます。

１．運用期間

・NISAは、いつでも解約できます。利益と分配金等が非課税として認められるのは、購入後５年まで。手続きをすると最長10年まで可能です。10年以上同じ投資先に投資するときには、利益に対して税金がかかります。

・個人型確定拠出年金は、お金を受け取れるのは60歳から。原則、60歳までは引出し制限があり注意が必要です。60歳までじっくり投資できるのがポイントです。

２．おトク度

・NISAは、投資額の利益と分配金等に対して税金がかかりません。儲けたお金は全額非課税なので、利益が大きくなればなるほどおトク度もアップします。

・個人型確定拠出年金は、積立てた金額全額の所得控除、運用益が非課税、受け取るときの税控除と３本立てでおトクです。つまり、税金が軽くなるというメリットがあります。

３．取り組みやすさ

・NISAは、解約できるお金の自由度が高いです。口座管理の手数料はかかりません。

・個人型確定拠出年金は、運用先の組み換えはできますが、お金を引き出すことは原則60歳以降です。加入時、加入期間中など、口座管理の手数料がかかります。

４．投資金額

・NISAは、好きなときに購入できます。投資信託なら１万円から、株式なら10万円以下からも始めることができる。投資上限は年間120万円まで、最大600万円です。

・個人型確定拠出年金は、毎月積立てる積立方式。毎月5000円から1000円単位で始めることができる。年間の投資上限は、働き方によって異なります。

５．投資対象の豊富さ

・NISAの投資対象は豊富。株式、投資信託、ETF（※編注１）などから選ぶことができます。

・個人型確定拠出年金は、NISAと比較すると、豊富さは劣ります。預金、投資信託、保険から選ぶことができます。

※編注１．投資信託のなかまで証券取引所に上場されている。手数料が安いことも特徴。