新年度、お金の新習慣を取り入れて。「iDeCo」で将来の不安に備えよう【おんなのマネー道＃５】
同棲、結婚、独立、出産……。仕事でもプライベートでも、女性の人生にはさまざまなライフイベントが待ち受けています。人生の節目にまず考えたいのは、お金のこと。「こんなとき、どんな制度が使えるの？」「老後に向けたお金の使い方もきちんと考えたい」という女性の皆さんに、フィナンシャルプランナーの荒木千秋さんがアドバイスします。
皆さんは、社会に出て何年目の春を迎えますか？
「ずいぶん長く走ってきたなぁ」と感じる人もいるかもしれません。
長い人生、たまには立ち止まって休憩したくなるときもありますよね。
ふと自分の人生を振り返ってみると
「このままの働き方でいいのかな」
「このままの生活スタイルでいいのかな」
「社会人歴と比較して、貯金残高が少ないな」
と、不安になる人もいることでしょう。
せっかくの春、少し立ち止まってお金の見直しをしてみませんか。
■まずは、貯金残高を確認する
まず大切なのは、現状を認識すること。
すべての銀行・証券会社などの残高を合計して、貯金残高を確認しましょう。
次に、
「この貯金額なら満足！」
「もう少し頑張って貯めればよかったな……」
など、満足しているのか、反省点があるのかを自分に問いかけてみましょう。
満足できる人は、ひとまずこのままのペースでお金を貯めていってくださいね。
一方で、満足できていない人は見直すタイミング。貯金計画を立てます。
「いつまでに、いくらあったら満足なのか」を具体的にイメージして。
たとえば、「４年後の40歳までに1000万円貯めたいから、あと400万円貯める」と決めたなら、今年から毎年100万円貯める方法を考えてみてください。
また、「特に具体的な目標はないけれど、将来のことを考えるとなんとなく不安」というケースもあるでしょう。
そんな方には、これからご紹介する「iDeCo」を始めることをおすすめします。
■将来の自分のためにiDeCoを始めよう！
iDeCo（イデコ／個人型確定拠出年金）は、「自分で準備する年金の制度」。
金融機関でiDeCo専用の口座を開設して、毎月決まった金額（掛け金）で金融商品を運用し、60歳以降に運用した資産を受け取る仕組みです。
原則、60歳になるまで引き出すことができないという制限はありますが、さまざまなメリットがあり、現在とても注目されています。
さっそく、iDeCoのメリットを見ていきましょう。
１．iDeCoを始めれば税金がおトク
iDeCoの特徴は、なんといっても税金がおトクになること。
１月１日から12月31日までiDeCoとして預けたお金は、すべてその年の所得控除の対象になります。
所得控除とは、所得から一定の金額を差し引く制度のこと。
つまり「税金の優遇が受けられて所得税が戻ってきて、翌年の住民税も減る（※）」のです。
（※）専業主婦／主夫の方にはこの制度は適用されません
たとえば、年収400万円の場合。
毎月２万円（年額24万円）をiDeCoとして預ければ、所得税がおよそ１万2000円戻ってきて、住民税が２万4000円減額されます。
優遇金額は、年収とiDeCoの掛け金に応じて決まります。
仮に20年間続けたとすると、その金額はなんと72万円。
ただ貯金するよりも、iDeCoを利用して将来に備えたほうが圧倒的におトクなんです。
２．投資を始めたい人にもおすすめ
iDeCoとして預けたお金の運用先は、自分で決めます。
預け先には「元本確保型（預金・保険など）」と「元本確保型以外（投資信託など）」があります。
元本確保型以外を選ぶことにより、iDeCoで投資を始めることができます。
運用方法によって、60歳で受け取れる資産が元本を上回ることもありますし、その逆もあり得ます。
投資対象は限られているので、幅広く投資がしたいという方には物足りないかもしれません。
でも、まずは何か投資を始めてみたいと考えていた人は、iDeCoも選択肢のひとつです。
３．「なんとなく不安」が解消できる
「貯金をしているけど、不安が解消されない」
その理由は、貯金に目的がないからかもしれません。
iDeCoは原則60歳以降しか引き出せない制限があるので、「老後のお金として使っていくんだ！」という目的が明確になります。
将来のために準備しているお金が明確になれば、「なんとなく不安」という気持ちは解消されるかもしれません。
20年も30年も先のことを想像しづらい気持ちはわかります。
ただ、歳を重ねるにつれて体力は落ちていきますし、自分や家族の身に何が起こるかもわかりません。少しでも蓄えがあれば、いざというときに心の余裕を持つことができますよね。
今から毎月準備して、将来に備えておくことが大切です。
■新年度、お金の新習慣を取り入れよう
新年度を迎えるにあたり、ちょっと立ち止まって、お金の習慣を見直してみませんか。
小さな一歩に感じるかもしれませんが、貯金やiDeCoをコツコツ続けていくと、いつか「こんなにがんばってきたんだな」と残高が証明してくれます。
今年の春は、お金の新習慣として「iDeCo」を検討してみてはいかがでしょうか。
